8 (495) 785-85-00

г.Москва, Рязанский пр., 33

info@kasko77.ru

Рассчитать страховку

Как происходит расчет стоимости ОСАГО?

В отличие от полиса добровольного страхования КАСКО, стоимость которого в зависимости от ценовой политики страховой компании может отличаться в два и более раз, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по определённой формуле с учётом установленных правительством России тарифов и коэффициентов.

Базовый тариф

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются ЦБ РФ для каждой категории транспортного средства. В рамках данных ограничений страховые компании устанавливают базовый тариф для каждого региона страны. Дальнейший расчет стоимости ОСАГО происходит от установленного базового тарифа, к которому применяются специальные коэффициенты.

Коэффициенты

меняются в связи с определёнными условиями:

  1. Территориальный коэффициент, на него влияет регион проживания владельца.
  2. Коэффициент бонус-малус - при определении учитывается долгая езда без аварий. Про особенности полисов ОСАГО без ограничения по количеству водителей можно прочитать здесь.
  3. Коэффициент возраст-стаж. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент.
  4. Ограничивающий коэффициент вычисляется на основании количества вписанных в страховку людей - ограниченная страховка – вписывание в страховку до 5-ти человек поименно, неограниченная страховка – в этом случае за руль машины может сесть неограниченное число водителей.
  5. Коэффициент мощности двигателя, зависит от лошадиных сил авто. При увеличении мощности двигателя и значение коэффициента увеличивается, а, следовательно, и дорожает полис ОСАГО.
  6. Коэффициент сезонности, особенно актуален для людей, эксплуатирующих транспортное средство в определённый сезон года. Минимальный срок сезонного полиса варьируется в зависимости от следующих условий: три месяца для физических лиц, шесть месяцев для юридических лиц. Чем меньше страховой период, тем и затраты на полис меньше.
  7. Коэффициент нарушений, определяется если нарушения имеют место быть.
  8. Коэффициент нарушений при расчёте страховки ОСАГО применяется согласно законодательству в следующих случаях при: сообщении заведомо недостоверной информации; побеге с места аварии; вождении в алкогольном опьянении; намеренном создании условий для ДТП; нахождении на месте водителя человека, не указанного в страховке.
  9. Срок страхования. Данный коэффициент используется не так часто, как остальные и только в отдельных случаях, например, для иностранных граждан либо при осуществлении движения транзитом. Минимальный срок может составлять до пятнадцати дней.

Расчет ОСАГО с учетом КБМ

Рассчитать ОСАГО

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой класс на начало заключения договора страхования.
При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо́вщиков (РСА), а при отсутствии информации, применить в расчете стоимости страховки коэффициент бонус-малус равный единице.

КБМ применяется при расчете стоимости ОСАГО с 2003 года.
КБМ применяется, или к собственнику ТС, если оформляется неограниченное ОСАГО, или к водителю (всем вписанным в полис водителям), если оформляется полис ОСАГО с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению.

Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е. при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора, а при отсутствии ДТП - КБМ будет уменьшен.
Скидка (а в случае ДТП - повышающий коэффициент) сохраняется как при продлении полиса в «своей» страховой компании, так и при переходе в другую страховую компанию.
Право на получение скидки имеет водитель/собственник ТС, если к моменту начала действия нового договора срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО истёк.

КБМ и ОСАГО с ограничением

При указании нескольких водителей в одном полисе используется "расчётный КБМ", который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс. Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ сохраняется. Повышающий коэффициент на следующий год (полис) применяется только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Если предыдущий полис ОСАГО был без ограничений и за прошедший страховой период выплат по ОСАГО не было, то при страховании с ограниченным количеством водителей страховщик обязан присвоить понижающий КБМ, но только тому водителю, который по предыдущему полису являлся собственником ТС.

КБМ и неограниченное ОСАГО

Если к управлению транспортным средством допущен неограниченный круг водителей, то класс присваивается только собственнику ТС. КБМ определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО, при соблюдении условий: предыдущий договор был без ограничений, а собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают. В случае если собственник или ТС в новом договоре изменились, либо предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ равный единице.

КБМ и досрочное расторжение ОСАГО

Досрочное расторжение «безаварийного договора», даже за несколько дней до его окончания, лишает водителя/собственника скидки за этот период. При покупке нового полиса ОСАГО будет применён такой же КБМ, какой был применён в начале действия досрочно закончившегося договора.
При досрочном расторжении «аварийного договора», произведённые по нему выплаты учитываются при расчёте КБМ нового договора.
КБМ водителя (собственника) и расчётный КБМ указываются агентом в заявлении на страхование, которое заполняется при заключении или продлении договора ОСАГО.

КБМ и скидка на ОСАГО

Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду составляет 50% — это соответствуют КБМ 0,5 и 13 классу. Водитель (собственник ТС) может получить максимальную скидку если в течение 10 лет страховая компания не производила выплаты по ОСАГО за ДТП, совершённые по его вине.

На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов.

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Выгодное ОСАГО - это просто

Рассчитать ОСАГО


Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже более 15 лет наша компания консультирует клиентов и помогает оформлять полисы ОСАГО и КАСКО в Москве и Московской области. На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов. А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.